Economía de Comunión: cuando lo importantes es la persona

Bangko Kabayan (BK) es un banco rural fundado en 1957 en Filipinas. Tiempo después, siguiendo el paradigma de la Economía de Comunión (EdC), sus directores decidieron que estuviera al servicio de una comunidad más amplia y que al generar más ganancias se compartieran con quienes más necesitan.

Conocimiento del mercado

La ventaja competitiva de BK sobre los bancos comerciales más grandes siempre fue el conocimiento del mercado local y un acercamiento muy personalizado en el desarrollo de los servicios bancarios. Todos sus empleados son conocidos por la comunidad y a su vez ellos conocen a los clientes por su nombre, tanto a los mayores como a los jóvenes. Además, los cajeros tienen un trato amigable con quien viene a depositar o a retirar dinero. Los pedidos de préstamos o de financiación se dan en el contexto de largas conversaciones acerca de la situación familiar. De esta manera los clientes expresan sus necesidades y los motivos por los cuales no pueden cumplir regularmente con los pagos.

Se otorgan moratorias y se aceptan pagos diferentes de los previstos, aún si esto significa recalcular muchas veces el plan de amortización, a menudo con cálculos manuales.

En 2000 el Bangko Kabayan comenzó a ofrecer servicios micro financieros bajo el modelo Grameen de microcrédito, que otorga préstamos a grupos de mujeres emprendedoras, responsables en forma solidaria y subsidiaria entre sí. El sistema prevé reembolsos semanales, acumulación de ahorros y la formación de un fondo común de desarrollo. 

A su vez, la asociación nacional de cajas rurales introdujo, junto con la Organización de Ayuda del Gobierno de Estados Unidos (USAID) la concesión de micro préstamos individuales. En estos casos, cada empleado sigue personalmente al solicitante, lo aconseja y controla sus pagos semanales. En este sistema, más cercano a la cultura bancaria, no hace falta organizar grupos o reuniones semanales.

A diez años de la introducción de los servicios micro financieros, el BK cuenta con unos 9.000 clientes de este tipo y ha otorgado préstamos por 9 millones de dólares. Además, reunió 1,7 millones de dólares de ahorros por parte de sus clientes demostrando, sobre todo a los propios usuarios, su capacidad de ahorro. Seguir leyendo...

Autora: Teresa Garzon

Revista Ciudad Nueva Argentina